FAQ
Bienvenue sur la page dédiée à la foire aux questions de LP Advice.
Vous trouverez ici les réponses aux interrogations les plus fréquentes concernant nos services, notre accompagnement et notre fonctionnement.
Cette section a été conçue pour vous aider à obtenir rapidement des informations claires et précises, afin de mieux comprendre notre approche et gagner du temps dans vos démarches.
Fiscalité
En Suisse, l’imposition dépend de votre statut (résident ou frontalier), de votre canton de travail ou de résidence, ainsi que de votre situation personnelle et professionnelle.
- Les résidents suisses remplissent une déclaration fiscale annuelle
- Les frontaliers sont généralement soumis à l’impôt à la source, directement prélevé sur le salaire
Chaque situation étant différente, une analyse personnalisée permet d’identifier les leviers d’optimisation adaptés.
La principale différence repose sur le mode d’imposition :
- Le résident suisse est imposé via une déclaration fiscale complète
- Le frontalier est souvent imposé à la source, avec des possibilités d’ajustement (TOU)
Cette distinction impacte directement les déductions possibles, la fiscalité globale et les stratégies d’optimisation.
La TOU permet à un frontalier imposé à la source de remplir une déclaration fiscale complète afin de :
- Accéder à davantage de déductions
- Adapter l’imposition à sa situation réelle
Cependant, cette option doit être étudiée avec attention, car elle peut être avantageuse… ou non selon le profil.
La fiscalité suisse est complexe et évolutive. Un accompagnement permet :
- D’identifier toutes les déductions possibles
- D’anticiper les changements de situation
- De sécuriser vos démarches
Chez LP Advice, le premier rendez-vous permet d’analyser votre situation et d’identifier les axes d’optimisation.
En Suisse : déduction possible sur votre revenu imposable dans certains cantons (ex. Genève pour les frontaliers imposés à la source).
En France : pas de déduction à l’entrée et imposition du capital à la sortie. Nous vous expliquons clairement les différences selon votre canton de travail et votre situation fiscale.
Prévoyance
Le système suisse repose sur 3 niveaux :
- 1er pilier (AVS) : couverture des besoins vitaux
- 2e pilier (LPP) : maintien du niveau de vie
- 3e pilier : épargne complémentaire individuelle
L’ensemble permet de construire une stratégie de retraite équilibrée.
Oui, si vous êtes affilié à l’AVS en Suisse.
Cependant :
- Tous les établissements ne proposent pas de solutions adaptées aux frontaliers
- Les avantages fiscaux dépendent de votre situation (ex : quasi-résident)
Un accompagnement permet de choisir la bonne structure.
Non, dans la majorité des cas.
Le 1er et le 2e pilier couvrent environ 60 % du dernier salaire, ce qui est souvent insuffisant pour maintenir son niveau de vie.
D’où l’importance de compléter avec une stratégie adaptée (3e pilier, investissements…).
Oui, dans certains cas :
- Achat de résidence principale
- Création d’entreprise
- Départ définitif de Suisse
Ces opérations ont un impact fiscal important et doivent être anticipées.
Lors d’un changement d’emploi, vos avoirs peuvent être transférés sur un compte de libre passage.
Il est possible de :
- Rechercher ces fonds auprès des institutions
- Regrouper vos avoirs
- Optimiser votre prévoyance
LP Advice peut vous accompagner dans ces démarches.
Assurance
Les frontaliers peuvent choisir entre :
- LAMal (Suisse) : système suisse, primes fixes
- CMU (France) : calcul basé sur les revenus
Le choix dépend de votre situation (revenus, famille, besoins médicaux). Une analyse est essentielle pour éviter des coûts inutiles.
Cela dépend de votre profil, mais les principales sont :
- Responsabilité civile
- Assurance habitation
- Assurance véhicule
- Complémentaire santé
- Prévoyance (invalidité, décès)
L’objectif est d’éviter les doublons et les lacunes de couverture.
Votre situation évolue :
- Changement de travail
- Achat immobilier
- Situation familiale
Un suivi régulier permet d’adapter vos contrats et d’éviter de payer trop cher ou d’être mal couvert.
Investissement
Oui, pour une résidence principale.
Deux options existent :
- Retrait du capital
- Nantissement (mise en garantie)
Chaque solution a des impacts différents sur votre retraite et votre fiscalité.
Oui, le 3e pilier peut être :
- Retiré de manière anticipée
- Utilisé comme garantie
Cela s’applique également pour un achat en France, sous conditions.
Nous accompagnons nos clients sur :
- Investissements immobiliers (Suisse et France)
- Structuration du financement
- Solutions liées à la prévoyance
- Investissements financiers (selon profil)
L’objectif est de construire une stratégie cohérente avec votre fiscalité et votre prévoyance.
Un projet d’investissement impacte plusieurs domaines :
- Fiscalité
- Prévoyance
- Endettement
- Objectifs de vie
Une approche globale permet de sécuriser votre projet et d’optimiser votre situation sur le long terme.
Un projet d’investissement impacte plusieurs domaines :
- Fiscalité
- Prévoyance
- Endettement
- Objectifs de vie
Une approche globale permet de sécuriser votre projet et d’optimiser votre situation sur le long terme.
Autre
Oui, le premier rendez-vous permet :
- D’analyser votre situation
- D’identifier les axes d’optimisation
- De répondre à vos questions
Sans engagement.
