Quel établissement choisir pour son 3ème pilier :
assurance ou banque ?
Les trois piliers constituent le système suisse de prévoyance et de couverture sociale des salariés, des résidents et des travailleurs frontaliers. Cette architecture vous aide à préserver votre niveau de vie lorsque votre carrière prend fin. Si les deux premiers piliers sont légaux et obligatoires, le troisième relève d’une démarche individuelle facultative, mais vivement recommandée. Reste donc à choisir, pour ce troisième pilier, entre une solution bancaire ou assurantielle. LP Advice fait le point.
La prévoyance facultative du troisième pilier couvre vos besoins individuels à la retraite et complète la protection offerte par les deux premiers piliers. Concrètement, vous versez un montant régulier sur un compte bancaire dédié ou sur une police d’assurance afin de :
- constituer un capital ;
- bénéficier d’avantages fiscaux ;
- protéger financièrement vos proches (et vous-même).
Le système de 3ème pilier pour un niveau de vie à la retraite anticipée
La prévoyance facultative du 3ème pilier couvre vos besoins individuels à la retraite et complète la protection offerte par les deux premiers piliers. Souscrire un 3ème pilier, c’est-à-dire verser régulièrement un montant sur un compte bancaire dédié ou sur une police d’assurance, vous permet de vous constituer un capital, de profiter d’avantages fiscaux et de protéger financièrement vos proches ainsi que vous-même.
Vous pourrez retirer l’intégralité de l’avoir à la retraite ; un retrait anticipé n’est autorisé que dans des situations particulières prévues par la loi (achat d’une résidence principale, invalidité, départ définitif de Suisse, etc.). Cette stratégie suppose de disposer d’un revenu suffisant pour effectuer des dépôts réguliers, dont vous fixez librement le montant.
Si le dispositif paraît avantageux, vous hésitez peut-être : Quel établissement choisir pour son troisième pilier ? LP Advice fait le point.
Que choisir pour son 3ème pilier :
assurance ou banque ?
Le financement de votre 3ᵉ pilier peut s’effectuer de deux manières : soit par l’ouverture d’un compte bancaire de prévoyance (pilier 3a), soit par la souscription d’un contrat d’assurance (pilier 3a ou 3b). Chacune de ces solutions répond à des besoins et à des profils différents.
Le compte bancaire :
pilier 3a
En choisissant la banque, vous déposez librement vos versements dans la limite du plafond fiscal annuel. Vous pouvez suspendre, réduire ou augmenter vos apports à tout moment, ce qui offre une grande flexibilité budgétaire. La rémunération dépend du type de support : un compte épargne classique présente un rendement modeste mais sans risque de marché, là où un mandat de gestion ou des fonds de placement peuvent viser de meilleures performances au prix d’une volatilité accrue. Le capital reste entièrement disponible à la retraite.
Le contrat d'assurance :
pilier 3a et 3b
Avec l’assurance, vous vous engagez sur des primes généralement fixes et sur une durée déterminée. En contrepartie, vous bénéficiez de garanties : exonération des primes en cas d’incapacité de gain, capital décès versé aux bénéficiaires, taux technique éventuellement garanti. La contrepartie de cette sécurité est une souplesse moindre : les rachats anticipés sont strictement encadrés et les modifications de primes peuvent s’avérer coûteuses.
L’optimisation de son 3ème pilier
Votre équipe LP Advice peut vous aider à analyser votre situation et vous proposer des pistes pertinentes pour optimiser votre 3ème pilier. Présents à vos côtés pour vous accompagner dans toutes vos démarches fiscales, professionnelles ou personnelles, nos conseillers vous proposent des prestations sur mesure, rigoureuses et précises sur toutes vos questions liées au système de prévoyance suisse. N’hésitez pas à faire appel à une équipe discrète et efficace !
Alors, que choisir pour son 3ème pilier de prévoyance suisse ? À vous de vous décider en fonction de votre profil d’investisseur ! Vous avez du mal à choisir ? Votre équipe LP Advice peut être présente à vos côtés pour vous accompagner dans l’étude de votre situation et la fourniture de recommandations personnalisées.